133万亿！中国富裕家庭分布地图

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撰文 | 杠叔 & 编辑 | 欣欣然
杆友陌上桑推荐黄小琥的《没那么简单》：因为爱情，没那么简单。（ps: 欢迎杆友们点第二天的歌，或将自己的歌发给我们，可以写句简短的话，我们会将音乐下面原文附上）
新一年的《胡润财富报告》发布。按照截至 2017 年末的数据，大中华区 600 万资产富裕家庭总财富达 133 万亿，是 GDP 的 1.5 倍。
有钱人确实是太有钱了。
不过也有变化，这份报告说，大中华区千万资产高净值家庭增速比上年放缓 0.5 个百分点，为四年来最低涨幅，增长 8.1% 至 201 万户。
不变的是，我国香港依旧是大中华区高净值人群，最密集城市；北京是高净值人群最密集的大陆城市；高净值人群最密集的前五大城市还包括台北、上海和澳门；深圳、杭州、珠海、广州和宁波位列前十。










图 1. 大中华区 600 万人民币资产、千万人民币资产、亿元人民币资产和 3000 万美金资产家庭地域分布  图表来源 |2018 胡润财富报告
总的来说，东部、沿海有钱人更多，这是永恒的。
另外，杠杆游戏注意到一点，报告说，中国千万资产高净值人群，地产是他们最主要的个人投资方向。
似乎又回到了买房致富这个问题上来。但，不仅仅于此。搞清楚有钱人的钱是怎么来的，如何帮助我们更好进行资产配置？
1
有钱的人变得更有钱！富裕家庭增长率跑赢股市，房价也跑赢股市
根据《2018 胡润财富报告》，大中华区拥有 600 万资产的 " 富裕家庭 " 总财富达 133 万亿，是大中华区全年 GDP 的 1.5 倍，其中，中国大陆占八成。
很多人喜欢谈富人财富是不是太多了？杠杆游戏想做一个解释，富人的财富，通常是多年积累的结果，不是一年就得来。或者，有的因为房产增值，显得资产价格较高。
当然少数人，可能不到一年就变富人，毕竟是少数。
而 GDP 则是反映当年的经济增加值，政府通过财税、企业通过利润、个人通过工资等收入，等各分走一部分。还有一些说不清的钱，也就是灰色部分，被一些群体拿走……


不论如何，截至 2017 年 12 月 31 日，大中华区拥有 600 万资产的 " 富裕家庭 " 数量已经达到 488 万，比上年增加 28 万，增长率达 6.1%。
其中，拥有 600 万可投资资产的 " 富裕家庭 " 数量达到 172 万。
除港澳台之外，我国大陆拥有 600 万资产的 " 富裕家庭 " 数量已经达到 387 万，比上年增加 25 万，增长率达 7%。
其中，拥有 600 万可投资资产的 " 富裕家庭 " 数量达到 136.5 万。
值得注意的是，不管是拥有 600 万资产或者达到千万资产的高净值家庭，增长速度都比上一年放慢。
但如果把时间拉回十年，" 这十年是中国历史上个人财富积累最快的十年，高净值家庭数量从十年前的 82.5 万增长到 201 万，预计五年后将再增 50% 左右，达到 285 万，十年内将翻倍至 410 万。" 胡润这么说。
同时，从 2017 年底至 2018 年 11 月初，恒生指数下跌了 10% 以上，上证指数下跌了 20%，深证成指下跌了 30%。
但是如杠杆游戏上文所述，富裕家庭增长率虽然放缓，很明显比股市涨幅依旧高很多。
而如果是小白，投资了股市，大部分则是亏了。
简单说就是，有钱的人变得更有钱。明白这一点，杠杆游戏觉得很重要。因为，他们的钱部分是靠工商业赚来，还有部分就是靠地产及类金融等方式割韭菜而来。
而韭菜是谁，还用说吗？
如果小白过去一两年，投资了房子，多半账面资产大增。
如果是买了京沪深这样城市的大房子，很可能就跻身 600 万资产的富裕家庭了。
如胡润所言：" 今年是我们第十年发布财富报告，对比十年前，上证指数和深证成指都下跌了 37% 左右，恒生指数比十年前上涨 9%。"
而如果我们来看房价，过去十年涨了多少不用说。
单单说 2017 年。按照我国统计局的数据，2017 年 12 月，国内 70 个大中城市新建商品住宅价格平均同比上涨 5.8%。
是的，整体来说，房价跑赢股市。
不过需要提醒的是，这代表历史，不代表资产配置的未来。


2
高净值家庭普遍喜欢配置房产，而且总价不低
报告进行了量化举例，以千万资产高净值家庭为例，其构成：
企业主占 60%，比上年增加 5 个百分点。企业资产占其所有资产的 65%，他们拥有 150 万的可投资资产（现金及部分有价证券），20 万以上的车和价值 180 万以上的住房。
金领占 20%，和上年一样。他们财富中现金及有价证券部分占 20%，他们拥有 500 万以上的自住房产，价值 50 万以上的汽车。
看来，看似体面的金领，比企业家们还爱买高价的房子，或者买更多房子。但是，请注意，金领终究只是高级打工者，成为千万资产高净值人群的占比有限。
实际上，高价格的房子，更多还是企业家们买了。
有意思的是，炒房者也占到千万资产高净值家庭的 10%。报告说，这部分人占 10%，比上年减少 5 个百分点。
房产投资占到他们总财富的 85%，现金及有价证券占比 3%。他们才是最爱买房的。占比减少，实际也说明他们很多套现了，不再是账面资产捏在手上。
套的自然也是韭菜的钱。
职业股民占 10%，报告认为，现金及股票占到其总财富的 30%。职业股民平均拥有 450 万以上自住房产，200 万以上投资性房产和价值 50 万以上的汽车。
看来，他们和金领一样，忒喜欢买房子。


报告总结说，地产是他们最主要的个人投资方向。千万资产家庭平均 4 个人（含家政）住在 245 平米的房子。
而在亿元资产超高净值家庭构成中，高级打工者金领基本不见踪影。企业家占比 80%，房产占比他们总财富的 15%。
有意思的是，炒房者占 15%，反倒比千万资产家庭中的占比还要高。这或许也说明，这一轮周期，撑死胆大的，饿死胆小的。
房产投资占到他们总财富的八成以上。杠杆游戏不得不感叹，真是职业炒房者啊。
职业股民依旧厉害，还能占 5%，房产投资占他们财富的 20%。


3
富裕家庭越多的城市，通常也是房子更保值，就业更好的
有一点是极为确定的，富裕家庭也好、高净值家庭也好，数据肯定不准确。但是大的趋势和判断，则是有价值的。
在我看来，富裕家庭更多在哪里，对于大部分人来说，其发展可能就应该去那里。
我国港澳台地区，杠杆游戏就不说。这和大部分杆友关系不大。
如上图 1，国内如北京、上海、广州、深圳这样的城市也不用说，富裕家庭非常多。无论从房子的保值角度，还是从就业角度说，都是不错选择。
但是，这些城市并不一定适合每个人。逃离北上广的人都逃回来了的言论，完全是瞎扯。在任何地方，成功者都是少数，贩卖一线城市的骄傲，其实背后是很多人的失落。
合适的年龄去适合自己的地方，才是最重要、性价比最高的。
分省来说，广东的佛山、东莞生活的富裕家庭也很多。为什么多？这两个城市可不是因为房子价格高，恰恰他们房价不算太高，当然也不低。
富裕家庭多，更多是因为制造业发达，特别是民企发达。
如果你是一名技术人才，你在这些地方一样可以有不错工作，不错收入，还能买上不错的房子，单价比同省的广深要低。而且随着大湾区的融合，这些地方性价比极高。
珠三角还有不少地方其实都是如此。
浙江的杭州、宁波、温州、绍兴等也都和珠三角类似。
当然，相对来说，如温州，杠杆游戏工作过的地方，这些年转型有些压力，而且离长三角核心地带有些距离。是否适合，每个人看自己情况。我很希望温州可以早日恢复荣光。
江苏的南京、苏州、无锡等地也是非常不错的选择。只是经过了这一轮周期，南京、苏州核心区的价格都很高了，但是好现象是，近期企稳，局部还回落了。
沿海的福建、山东、天津等，我就不一一举例了。比如这两年，我出差去过两三次福建，确实是有很多机会的。
接着我们看内陆地区，重庆是富裕家庭数量最多的城市。当然，这和重庆地域较大、人口基数高有关。


四川的成都、湖北的武汉、陕西的西安、湖南的长沙、河南的郑州也表现很不错。这些也就是大家常说的强省会。
有志青年，北上广深混着压力大，觉得人间不值得。这些城市就业机会也相对不错，造富的能力也还可以。特别是很多时候还要考虑到家庭、父母这些，回到自己省会其实是不错的。
正是因此，我们看到过去一年多，这些城市无论落户，还是住宅销售量都很高。
同时，杠杆游戏之前也数据分析过，2017 年长沙、重庆、成都、武汉等的常住人口增量也不错。见《深广杭长渝最大赢家！超级城市人才争夺战一年总盘点》（3 月 26 日）
从职工养老保险 2017 年参保人数的增量角度，之前我也分析过，上述城市表现不错。综合两个指标，都显现出这些城市吸纳就业的能力。
一句话：生活的富裕家庭多的城市，通常也是房子更保值，就业更好的城市。
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