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用户上传照片并完成基础授信后，按颜值的高低获得一定金额的免审额度
对于互联网公司来说，庞大的用户数是其重要资源。" 流量为王 " 的时代里，除了自营业务外，聪明的商人们也都力求将这一优势发挥到极致。
各类手机应用程序中随处可见的广告，便是其中的典型案例之一。尽管此前百度推广饱受争议，其他各类广告也偶尔被指违规，但这也并未使得平台渐少对广告的投放。
如今，各类贷款业务广告也陆续在微信、腾讯 QQ 等页面。柒闻网注意到，近日，一则关于 " 小象优品、分期网购 " 的广告，出现在腾讯视频等手机应用程序页面。广告内容显示，最快 1 分钟出额度，新人借款免息，信用分 620 分可申请。
据了解，小象优品是一家海淘的网购服务平台，成立于 2016 年 6 月，隶属于为无锡源石云科技有限公司。主要产品包括母婴用品、轻奢品、小家电等，主要业务包括线上平台建设以及线下渠道的整合拓展。
推颜值卡 按颜值高低决定免审额度
柒闻网发现，小象优品 APP 提供各类充值服务，数码产品、珠宝首饰、日用品等分期购买服务。除自有商品外，小象优品还有部分商品来自京东、天猫、苏宁、考拉易购等其他电商平台。
用户在选定商品付款时，可选择小象钱包、颜值卡、情侣卡、其他等支付方式。其中，前三种均属于小象优品提供的贷款业务，" 其他 " 则是微信、支付宝的现金支付模式。
小象额度支付是指用户在申请贷款、完成授信后获得的使用金额，最高额度为 31000 元。用户获得基础金额后，还可以完成运营商、支付宝、学信网、公积金、社保等多种认证授权，主动提升小象额度。
颜值卡是用户在上传照片，并完成基础授信后，按颜值的高低，获得一定金额的免审额度，最高为 8999 元。用户在开通颜值卡后，可享受额度内的免审提现、购物，同时还有部分其他优惠活动。每邀请一位好友开通颜值卡，可获得 1999 元的额度提升。
情侣卡则是在颜值卡的基础上，邀请好友开通情侣卡，即可与对方共享颜值卡内的免审额度。而情侣卡也于小象优品主页面推出的交友平台 " 来电 " 密切相关，用户也可在来电上邀请其他人开通情侣卡。
用户可通过小象花呗，导入淘宝、京东、亚马逊、国美等其他电商平台购物车，使用小象优品提供的支付方式先行付款。使用颜值卡或情侣卡还可享受折扣优惠。
除购物分期外，用户通过小象钱包，可进行相应额度的借款提现操作。此外，小象优品还通过 " 小象还卡 "，提供信用卡代偿业务，" 每还款 1 万元，立省 288 元 "。
而小象优品 APP 上的 " 小象贷超 "，则为各现金贷平台的导流入口。包括小象钱包在内，还有闪贷有钱、零零钱包、环客等多个现金贷平台。
借钱要先缴服务费 年化利率高达 80%
事实上，在小象优品种类繁多的折扣、优惠背后，是聚投诉上 797 条投诉。而解决量仅 49 条，解决率为 6.15%。
根据小象优品赊购服务协议，当用户选择分期还款后，应按约定时间进行还款。其中某一期逾期后，视为所有款项全部到期。用户应立即清偿剩余的全部本金，并以此为基数按日支付罚息，罚息固定日利率为 0.5%。还有逾期账户管理费，1 — 30 日内管理费为 0.8%/ 天，31 — 60 天为 1%/ 天，逾期 61 天以上为 1.2%/ 天。
而大量的投诉聚焦在砍头息、高利贷、暴力催收等字眼，直指小象分期贷款业务违规。投诉信息显示，在小象优品借款，需先缴纳 15% 的服务费。
有用户表示，在小象优品借款 23800 元，实际到账 20000 元，分 12 期，共计需还款 34000 元。由此计算，该用户实际贷款年化利率为 70%。在小象优品借款 6000 元，实际到账 5100 元，分 9 期还款，每期需还款一期 905 元，该用户实际贷款年化利率高达 80%。
2017 年 12 月 1 日，监管部门下发《关于规范整顿 " 现金贷 " 业务的通知》，要求各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本，应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。即贷款年化利率不得超过 36%，不得变相收取滞纳金、服务费等。
此外，与众多借贷平台一样，小象优品也需要完成大量的用户授信工作。其中，便包括 " 读取用户通讯录 "，由此也产生了大量暴力催收的投诉。超过还款期限后，平台会通过借款人通讯录进行电话催收。更有甚者，用借款人手机号注册多家借款平台，对其进行轮番 " 轰炸 "。
小象优品官网显示，其主体运营公司为无锡源石云科技有限公司与北京源石云科技有限公司上海分公司。其中，无锡源石云科技有限公司法人股东为北京源石云科技有限公司。
值得关注的是，国家企业信用信息公示系统显示，2019 年 1 月 4 日，因 " 通过登记的住所或者经营场所无法联系 "，前述公司被列入异常经营名录，至今尚未移出。
此外，小象优品及其关联公司，均未持有相关业务运营牌照，都不具备开展小贷业务的资格。对于小象优品放款资金来源，其官网和手机应用程序也都未做披露。
1 月 15 日下午，柒闻网致电小象优品客服询问相关情况，对方表示，通过小象钱包申请的贷款，资金均由平台放款。小象贷超里的贷款平台，为小象优品合作平台。在问及是否收取服务费时，对方表示，" 贷款成功后，会有专人与你联系 "，随后挂断了电话。
而监管部门要求指出，未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。（文 / 立夏，柒闻网）
来源：互联网金融新闻中心
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发表于 2019-1-15 23:55:22
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